Статьи

Какие подводные камни существуют при покупке каско

После осаго (или автогражданки) покупка каско является тем видом страхования, на какой спрос идет больше всего. Только представьте себе, средних платеж по договору каско в 3-5 раз больше, чем средний платеж при заключении договора на страхование недвижимости, и почти в 10 раз выше средней стоимости договора добровольного страхования от несчастных случаев. И, самое главное, страхователь, в большинстве случаев, идет в страховую компанию сам. Конечно же, на фоне большого соблазна со стороны страховых компаний привлечь платеж, возникает и желание, а в отдельных случаях и указание со стороны начальства, в оформлении договора так, как выгодно страховой компании. Данные рекомендации призваны облегчить процесс выбора страховой компании и условий договора страхования.

Первый вопрос, с которым сталкивается страхователь – как выбрать страховую компанию. Действительно, сегодня на рынке представлено много страховых компаний, точное число которых вам мало кто скажет, и, на фоне этого, проблема выбора страховой компании весьма актуальна. При выборе страховой компании следует учесть тот факт, что каско является добровольным видом страхования, это значит, что оно регулируется действующим гражданским законодательством. Чтобы не попасть в сферу действия кептивных страховых компаний, выберите компанию, которая входит в топ 20 по валовому объему страховых поступлений. Это будет гарантией того, что компания действительно занимается страхованием.

Следующие сложности с оформлением договора каско связаны с поиском оптимального ценового предложение. Заметьте, что даже незначительная экономия на каско может вылиться в немалую сумму, при наступлении страхового случая. По этому нужно все делать здраво. Перед тем, как определиться с ценой (платежом) договора каско, нужно определиться с условиями, на которых, собственно, и будет происходить заключения договора, что является третьим аспектом, на который стоит обратить внимание при выборе предложения для страхования каско.   

Условия договора могу быть самыми разнообразными, но нужно знать некоторые особенности. В частности особенности касаются выбора размера франшизы и вариант износа. Давайте остановимся на этом детальнее. Франшиз представляет размер убытка, который не оплачивается страховой компанией. Франшиза бывает безусловная (размер убытка вычисляется из размера страхового возмещения) и условная (размер убытка возмещается при достижении определенного порога, записанного в договоре, при этом размер франшизы оплачивается страховой компанией). Оптимальный размер франшизы для заключения договора каско является 0, то есть оплата всей стоимости убытка. Конечно же, нулевая франшиза приводит к тому, что стоимость договора дорожает до 30%. В любом случае, просчитайте, сколько составляет от стоимости договора 1%. Если вас устроит полученная сумма – оформляйте договор под 1% франшизы, но не более. Просчитайте также возможность заключения договора на условиях 0,5% и 0,75%.

В договоре каско присутствует сразу три варианта, когда применяется франшиза, это: при повреждении стекла, при угоне и при аварии, дтп и т.д. При заключении договора каско обязательно страхуйте стекло под 0% франшизы (стекло бьется очень часто, также стекло дорогой элемент в автомобиле). А вот на франшизе при угоне можете поэкспериментировать. Стандартно установлено 5% франшизы. Можете увеличивать смело до 15%. Порядок выплаты страхового возмещения в случае угона предусматривает серьезный временной отрезок от совершения угона, оформления данного факта в правоохранительных органах и до получения выплаты страхового возмещения. По этому в любом случае вы теряете на временном факторе, а 15%, получается со времен, не такая уж и большая сумма.  

Теперь детально остановимся на таких понятиях, как износ в договоре каско. Договором предусмотрено две опции износа: выплата страхового возмещения с учетом износа и выплата страхового возмещения без учета износа. Если вашему автомобилю еще нет 2х лет, то берите опцию «выплата страхового возмещения с учетом износа». Этим вы сэкономите деньги на страховом платеже, при этом, в случае выплаты страхового возмещения, сумма возмещения существенно не измениться. Во всех остальных случаях берите опцию «выплата страхового возмещения без учета износа». Это является чуть ли не самым важным пунктом, так как выбор неправильного варианта производит к существенному снижению размера страхового возмещения, что, в конечном итоге, ставит под абсурдность заключение договора в целом.

Рекомендации по выбору договора страхования, которые приведены в данной статье, помогут заключить вам договор страхования каско правильно и с оптимальной ценой.

2880