Для банкиров смерть ипотечного заемщика еще не повод отказываться от возврата кредитных средств. Страховщики, родственники, поручители, даже местное самоуправление подойдут в качестве ответчиков по долгам умершего. В российской судебной практике уже был создан прецедент, когда банк-кредитор через суд заставил муниципалитет признать себя наследником залоговой квартиры усопшего заемщика, а следовательно – и принять на себя все непогашенные обязательства.

В скором времени муниципалитетам может понадобиться отдельная кубышка на случай смерти ипотечных заемщиков, приобретших квартиру/дом/землю на территории МО. Если прецедент, созданный в этом году инвестиционным банком «КИТ финанс» (ОАО) в Кемеровской области, будет признан вышестоящими инстанциями и судами других регионов, местное самоуправление понесет миллиардные убытки.

Объясним вкратце суть дела. 22 мая 2007 года банк «КИТ Финанс» заключил кредитный договор с жителем города Белово Игорем Ерофеевским. Сумма займа составила 868 тысяч рублей, срок – 120 месяцев (10 лет). Кредит был предоставлен для целевого использования – приобретения земельного участка и квартиры, расположенной на первом этаже одноэтажного дома стоимостью 1320 тысяч рублей. Залогом по ипотеке был земельный участок.

13 марта 2009 года, спустя почти два года после оформления кредита, господин Ерофеевский скончался, недоплатив банку 2111 тысяч рублей (такую оценку дал сам кредитор – прим. ред.). Наследников у Игоря Ерофеевского не было, следовательно, и отвечать по его обязательствам было некому. Да и вернуть залог кредитная организация в таком случае не имела права. И тогда банк решил предъявить свои требования муниципалитету, обратившись с иском в суд.

Имущество умершего было признано выморочным. «В соответствии с пунктом 1 статьи 1151 ГК РФ в случае, если отсутствуют наследники как по закону, так и по завещанию, либо никто из наследников не имеет права наследовать или все наследники отстранены от наследования (статья 1117), либо никто из наследников не принял наследства, либо все наследники отказались от наследства, и при этом никто из них не указал, что отказывается в пользу другого наследника (статья 1158), имущество умершего считается выморочным», – пояснили корреспонденту Dengi59.ru юристы. А Гражданский кодекс гласит, что наследником выморочного имущества в виде жилого помещения является муниципалитет. Земельный участок, на котором оно расположено, следует его судьбе.

Ссылаясь на вышеуказанные статьи ГК РФ, Арбитражный суд Кемеровской области установил, что выморочное имущество умершего заемщика должно перейти к муниципальному образованию. Следовательно, и обязательства по уплате оставшегося долга теперь будет нести Арбитражный суд Кемеровской области МО.

Для массового применения данная практика должна быть закреплена решением вышестоящих судов. Но если это произойдет, государство фактически распишется под тем, что будет платить за всех умерших должников. А бюджет муниципалитетов и без того скудный, передает слова финансового омбудсмена, депутата Госдумы Павла Медведева издание «Маркер».

А другие игроки кредитного рынка отмечают, что в случае смерти заемщика обычно платят страховщики. «Стандартная ипотека подразумевает комплект: страхование жизни, страхование права собственности на квартиру, страхование самой квартиры», – напомнили корреспонденту Dengi59.ru представители ПАИЖК. Заемщик также может застраховать свою ответственность перед кредитором. Это хорошая альтернатива заключению стандартного пакета страхования.

Евгения ШАДРИНА, специально для Dengi59.ru